01
51信用卡遭浙江警方调查 现场聚集大量警车
10月21日上午，大量警察突击清查上市公司“51信用卡”位于杭州西溪谷的办公地点。
记者在西湖区紫霞街80号西溪谷国际商务中心G座12-15楼现场看到，51信用卡办公室门口均有警方人员把守，一名警方人员表示，员工都在公司里，办公室只让进不让出。
三点左右，开始有警方带人和资料纸箱下楼。现场除了警车之外还有三辆客运大巴车，警方人员和51信用卡人员均上了大巴车。3点15分第一辆客运大巴车开走。3点23分，又有多名员工被带上大巴车，记者看到，部分人员带了口罩。第二辆和第三辆大巴车分别于3点30分和3点44分开走。
图片来源：微信公众号“消金观察团”
图片来源：微信公众号“消金观察团”
但当时51信用卡创始人孙海涛的朋友圈并无异样，仍是连续多天发布跑步信息。
10月22日，孙海涛在其微博上表示：这个风波是因为我们管理上的不完善，尤其是对合作公司的培训和监督不够，导致在对借款人联络沟通过程中出现了一些过激的行为，给个别借款人造成了伤害，为此我们非常抱歉。
孙海涛还表示，后续经营活动中，将进一步落实各项风控措施，杜绝一切不规范的第三方合作。同时，优先确保对各个出借人按合同如期兑付。为此将定期公布企业运作情况及资产情况，以及对出借人的兑付情况，自觉接受监督。
02
股价已跌近80%
51信用卡股价盘中闪崩，一度跌逾40％，股价最低去到1.58港元/股，随后跌幅略有收窄。昨天下午1点50分，51信用卡发布暂停买卖公告。51信用卡于2018年在香港上市，当时被称为新经济公司之一，上市首日51信用卡开盘价8.76港元。不过截至到现在，股价已经跌去了近80%。
公司随后发布公告称，关注到社交媒体有关本公司的传言，为充分保护广大投资者利益，保证信息披露的公平性，本公司现公告如下：
本公司谨此强调，本公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健 。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责，并保留诉诸法律追责的权利。
本公司将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提 供最新信息。
据其官网介绍，51信用卡，2018年香港主板上市，旗下拥有“51信用卡管家”、“51人品”、“51人品贷”等多款APP。根据2017年Oliver Wyman报告，51信用卡为中国首个且最大的在线信用卡管理平台、中国最大的独立在线信用卡申请平台，同时亦是以信用卡持有人为目标的最大线上消费金融市场。据其最新中报显示，管理信用卡已达1.387亿张，用户达8340万。
据51信用卡2019年上半年度业绩报告显示，51信用卡实现营收人民币14亿元，较去年同期增长9.8%；经调整净利润为人民币3.09亿元，同比增长12.9%。
51信用卡官网信息显示，其合作银行20家以上，包括工商银行、建设银行、中信银行、平安银行、广发银行、北京银行、浙商银行、上海银行、南京银行等。
03
新湖中宝、小米、京东、薛蛮子被坑
天眼查数据显示，51信用卡的运营主体杭州恩牛网络技术有限公司注册资本为5亿人民币，法定代表人为51信用卡创始人&CEO孙海涛，孙海涛亦为公司受益人和疑似实际控制人。
目前公司大股东为萍乡纪牛资产管理合伙企业（有限合伙），持股比例为20.75%，A股上市公司新湖中宝股份有限公司为第二大股东，持股比例为15.77%。51信用卡此前曾历经多轮融资，融资方包括小米、京东、顺为资本、前海母基金、快的打车创始人陈伟星的泛城资本、天使投资人薛蛮子等。
04
为何突遭警方调查?
接近51信用卡人士对经济观察报记者表示，警方行动或与爬虫数据、贷后催收等问题相关。
“爬虫”业务，就是通过事先编写好的程序或者脚本机器人，在用户不知情的情况下大批量采集并售卖个人信息。在经济观察报记者获得的一份文件截图中，有银行针对51信用卡管家运营方提出，其“通过爬虫程序对我行用户信息进行抓取”，“全方位且数量巨大的获取用户个人信息，该行为涉嫌构成侵犯公民个人信息罪”。以上信息尚未获得51信用卡管家运营方证实。
据公开信息，51信用卡上线了大数据风控系统产品iCredit，51信用卡称其“依托于公司过亿用户和海量大数据，形成了超过20个维度的近万个风控变量，提供一站式全流程风险管理服务”。但51信用卡从未披露过其数据来源，或声明其对数据来源的合规性进行过有效的审核。
据多家媒体报道，9月份开始，杭州地区多家大数据服务公司被曝关停爬虫业务，负责人被带走调查。目前，摩羯科技的网站已无法打开。业内知名的第三方数据服务公司聚信立向用户发布消息称，于2019年9月6日停止对外提供用户授权的运营商爬虫服务。国内较早开展金融大数据服务公司同盾科技，也对外确认，旗下信川科技运营的数聚魔盒停止服务。
05
P2P清退继续，已有两省P2P遭“团灭”
10月16日，湖南省地方金融监督管理局官网发布公告称，根据国家P2P网贷整治有关文件精神及《湖南省P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作方案》、《湖南省P2P网络借贷机构合规检查工作方案》要求，经各市州现场检查验收，省互金整治办、P2P网贷整治办等相关部门会商会审，一致认定湖南省整治名单内纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务均不符合“一办法三个指引”有关规定，现予以取缔。
2016年以来，湖南省P2P网贷行业一直在进行专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。湖南金融局称其他开展P2P业务的机构及外省在湘从事P2P业务的分支机构均未纳入行政核查，对其开展的P2P业务一并予以取缔。24家机构分别是久融金融、创世介贷/介贷网、发发金融/国金所、升隆财富、看看钱包、信投宝、湖湘贷/湖湘财富、工程惠贷、星火钱包、建工E贷、坤融网、钱途无忧、债融易、中兴易贷、惠富天下、余易贷、利聚网、云金融、世富资本、58车贷、蜂投网、万利金融、新融网、e资产。
继湖南省“团灭”P2P平台之后，山东省也下发“一刀切”通知。
10月18日，山东省地方金融监督管理局发布《网络借贷行业风险提示函》表明，当前P2P网贷行业正在进行风险专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。未来山东省地方金融管理局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。网贷之家档案显示，山东地区共有28家平台。中国互金协会信披系统显示，山东地区共有5家平台披露数据，分别为海融易、钱吧金融、中融宝、汇泉贷、宜联贷；截至2019年9月30日，借贷余额分别为4.29亿元、0.14亿元、3.33亿元，0.14亿元，1.62亿元。
湖南、山东之后，未来或有更多地区对P2P平台“一刀切”。
抢票APP、支付APP、金融APP等，都有可能通过爬虫来抓取个人信息。数据泄露背后，这些大数据公司正是重要帮凶，侵犯的不仅是公民的隐私安全，还有财产安全、生命安全。
P2P清退、套路贷被端掉，如今轮到为这些平台提供数据服务的爬虫公司。正义或许会迟到，但总不缺席。整肃互金和背后的大数据风控公司，势在必行了！
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